Infonavit, FOVISSSTE e Hipotecarios Bancarios Resumen

 Resumen creado por IA Gemini de Google para Jorge Sánchez asesor inmobiliario

A. INFONAVIT

Diseñado para trabajadores del sector privado (cotizantes al IMSS).

Producto	Descripción	Tasas de Interés (Anual)
Crédito Tradicional	Préstamo 100% del Infonavit. Monto basado en salario y edad.	3.76% a 10.45% (Depende de tu nivel salarial).
Cofinavit	Suma tu saldo de la Subcuenta de Vivienda + crédito Infonavit + crédito Bancario. Ideal para aumentar tu capacidad de compra.	Infonavit: 10.45% Banco: 9.00% a 12.50% (Promedio).
Cuenta Infonavit + Crédito Bancario	Para quienes tienen ahorros en Infonavit pero ya no cotizan (trabajadores independientes). El banco da el crédito y el Infonavit libera tu ahorro como enganche.	Infonavit: 10.45% Banco: Según perfil.
Unamos Créditos	Permite juntar tu crédito con quien quieras (pareja, amigo, familiar) sin necesidad de estar casados.	3.76% a 10.45%

B. FOVISSSTE

Diseñado para trabajadores del estado (gobierno).

Producto	Descripción	Tasas de Interés (Anual)
Crédito Tradicional	Sorteo o sistema de puntaje anual. Préstamo directo del Fondo.	4.00% a 6.00% (Actualizable conforme a la UMA).
Fovissste para Todos	El banco aporta el capital principal y el Fovissste aporta tu Subcuenta de Vivienda. El descuento es vía nómina. Es el producto más fuerte actualmente por monto.	Costo Anual Total (CAT) promedio: 9.7% a 11.3% (Fija preferencial bancaria).
Pensionados	Para jubilados del ISSSTE que nunca ejercieron un crédito hipotecario.	4.00% a 6.00%

C. BANCA COMERCIAL (Hipotecario Puro)

Abierto a cualquier persona con comprobantes de ingresos (Asalariados, Profesionistas, Dueños de negocio).

• Tasas Promedio 2024-2025: Entre 9.50% y 12.50%.
• Financiamiento: Generalmente hasta el 90% del valor de la casa (requieres 10% de enganche).
• Plazos: 5, 10, 15 y 20 años.

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2. Combinaciones Poderosas (Co-financiamientos)

Estas opciones te permiten comprar casas de mayor valor sumando fuentes de ingreso:

1. Cofinavit (Infonavit + Banco): Usas tu ahorro acumulado para pagar gastos de escrituración o enganche, el Infonavit te presta una parte pequeña y el Banco el resto. Es ideal para pagar rápido la parte del banco si recibes ingresos extra.
2. Fovissste para Todos (Fovissste + Banco): Potencializa tu capacidad de crédito mucho más que el tradicional. El banco te evalúa, pero los pagos se descuentan automáticamente de tu nómina.
3. Conyugal (Infonavit + Fovissste): Si un cónyuge cotiza en IMSS y el otro en ISSSTE, pueden sumar ambos créditos para comprar una sola vivienda.

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3. Ley Antilavado de Dinero (LFPIORPI) - Límites 2025

La ley restringe el uso de efectivo (billetes y monedas) para comprar inmuebles. Si excedes estos montos, la operación debe liquidarse forzosamente mediante transferencia electrónica, cheque de caja o depósito bancario.

Los límites se calculan en UMA (Unidad de Medida y Actualización).

• Valor UMA 2025 (Estimado/Oficial Feb): $113.14 MXN diarios (aprox).

Límite Máximo para PAGAR una casa en EFECTIVO:

• Límite Legal: 8,025 UMA.
• Monto en Pesos (Aprox. 2025): $907,948.50 MXN.

Regla de Oro: Si la casa cuesta 2 millones, solo puedes entregar en efectivo (cash) hasta ~$907k. El resto ($1.1M) obligatoriamente debe pasar por el sistema financiero (transferencia/cheque) para dejar rastro.

Límite de Depósitos en Bancos (Alerta SAT)

Aunque no es un "límite" prohibido, si depositas en efectivo a una cuenta bancaria:

• Monto de Alerta: A partir de $15,000 MXN mensuales en efectivo, el banco tiene la obligación de notificar al SAT. No es delito, pero puede generar una auditoría si no tienes cómo justificar el origen fiscal de ese dinero.

Si quieres saber más o aclarar algún punto contactame o dejame un mensaje yo te contesto.